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国泰君安董事长贺青:建议提高个人养老金税前抵扣标准,减免投资标的增值税和印花税

国泰君安董事长贺青:建议提高个人养老金税前抵扣标准,减免投资标的增值税和印花税

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财联社1月19日讯(记者 刘超凤)近期各地两会密集召开,诸多委员为推动社会发展建言献策。在2023年上海“两会”上,上海市政协委员、国泰君安(601211)证券党委书记、董事长贺青提交了关于养老金融、公募REITs高质量发展的两份提案。

针对养老金融,贺青建议优化现行税收优惠政策,鼓励拓宽养老金融产品种类,稳步扩大资产管理行业开放程度,打造专业养老金投资管理平台。具体包括:对低收入人群参加个人养老金的,建议直接给予奖励或补贴;对中高收入人群参加个人养老金的,建议适当提高个人缴费税前抵扣标准;支持养老产品投资非标类硬科技、新型基础设施、养老产业以及绿色低碳资产等等。

而针对上海公募REITs体量较小、类型单一等问题,贺青建议制定公募REITs发行鼓励政策,整合上海优质资产,鼓励国企积极发行公募REITs,打造旗舰平台;强化长三角公募REITs联动发展;充分引入境外投资者参与等等。

建议提高个人养老金个税抵扣标准

个人养老金于2022年11月25日正式开闸,北京、上海、广州、西安、成都等36个城市和地区成为“先行者”,探索建立和完善多层次互补的养老金制度。根据华西证券(002926)统计,截至当年12月25日,个人养老金开户人数超过1700万人。

《上海市就业和社会保障“十四五”规划》中,明确了“十四五”期间上海各项养老金水平“合理增长”的目标。目前上海已先行启动个人养老金业务试点,养老金融发展明显提速。

但通过调研发现,上海养老金融发展仍面临一些问题与挑战,主要包括三方面:一是税收优惠政策的覆盖面有待提升,比如税收优惠仅限于个人所得税和资本利得税,个税起征点一方面没包含低收入人群,另一方面对中高收入人群的吸引力不足;二是养老金融产品的种类有待丰富,当前产品种类较少、投资期限单一、投资范围受限;三是资本市场对养老金融的承载能力有待提升,当前长期价值投资理念待强化,养老金市场对外资机构开放程度还不够高等等。

贺青建议上海充分利用资本市场发达、政策先行先试、财税实力强健等优势,在打造全球资产管理中心的进程中加大对养老金融的布局和创新扶持:

一是优化现行税收优惠政策。对低收入人群参加个人养老金的,建议直接给予奖励或补贴;对中高收入人群参加个人养老金的,建议适当提高个人缴费税前抵扣标准。对纳入养老金投资范围的产品,建议减免投资交易环节的增值税和印花税,降低交易成本,增厚投资收益。对金融机构因发行、投资管理、托管养老金融产品取得的收入,建议予以部分增值税和企业所得税减免。

二是鼓励拓宽养老金融产品种类。建议进一步放宽投资限制,支持养老产品投资非标类硬科技、新型基础设施、养老产业以及绿色低碳资产。强化金融机构及其投资资产的信息披露要求,将可持续金融与养老金融打造成为上海全球资管中心的特色名片。推动编制跨资产类别、跨市场的养老综合指数,分散投资风险,使之成为养老产品的价值锚。

三是稳步扩大资产管理行业开放程度。在参与机构方面,建议鼓励符合条件的外资机构来沪设立或参股养老金管理公司,同时加大力度培育本土养老基金、企业年金等长期资金管理机构。在业务运作方面,支持养老金融机构扩大投资地域范围,在自贸试验区创新试点基础上稳妥有序推进资本项目高水平开放,简化相应流程。

四是打造专业养老金投资管理平台。建议充分借鉴海外先进运作经验,打造集养老理财、账户管理、资管创新等功能为一体的养老金投资管理平台。引入、创设、展示养老金融产品,为居民智能化地提供优质多样、一目了然的产品选择;为个人设立养老专属账户,试点连通居民养老金第二支柱与第三支柱,方便居民进行财务规划、资金划转与投资管理;贯通链接优秀资管机构,促进和便利居民与机构的顺畅对接。

鼓励上海国企积极发行公募REITs

REITs是全球范围内具有重要影响力的创新金融产品,可依托资本市场有效盘活存量资产;也是当前国内大力扶持发展的方向。中共中央、国务院印发的《扩大内需战略规划纲要(2022-2035年)》明确提出,要有序推动基础设施领域不动产投资信托基金(REITs)健康发展。证监会也多次表态进一步推进REITs常态化发行,加快推进多层次市场体系建设。

贺青的第二份提案围绕着发展公募REITs。截至2022年11月底,证监会共批准基础设施REITs产品24只,已上市22只,募集资金超过750亿元,总市值约830亿元。

上海目前已发行张江REIT、临港REIT和东久REIT,实现了试点阶段的良好开局。但与上海基础设施存量资产的规模、结构以及上海国际金融中心的建设要求相比,上海公募REITs发展仍有较大的提升空间。目前主要存在如下问题与挑战:一是上海公募REITs体量较小、类型单一,资产类型均为产业园区;二是REITs业务推进缺少统筹协调机制;三是REITs投资的国际化程度不高。

贺青建议上海充分发挥存量资产可观、金融市场完备、金融机构集聚、专业服务领先等优势,加快推动公募REITs高质量发展:

一是构建上海公募REITs推进的统筹协调机制。建议组建上海公募REITs推进领导小组,协调市发改委、国资委、税务局、规自局、工商局、住建委等部门,统筹推动公募REITs发展,率先探索推进市场化长租房及商业不动产领域REITs创新试点,协调解决REITs涉及的项目合规、国资转让、税收政策、权益确认等问题,切实提升申报发行效率。

二是制定公募REITs发行鼓励政策,整合上海优质资产,打造旗舰平台。当前,上海各级国企持有大量优质基础设施资产,但资产相对分散,难以形成发行规模优势,建议出台同类优质资产整合的支持政策,鼓励国企积极发行公募REITs,探索统筹多家企业联合发行产品,支持符合条件的本市基金公司设立公募REITs子公司,构建涵盖优质资产及优秀发行人、管理人、运营机构的旗舰公募REITs平台,推动上海建设成为全国领先、全球知名的公募REITs发展高地。

三是强化长三角公募REITs联动发展。着力发挥长三角一体化优势,建议上海牵头推动制定支持长三角公募REITs发展的鼓励政策、完善长三角REITs配套制度,如成立长三角公募REITs投资、并购、PRE-REITs基金,支持上交所进一步建设长三角REITs联盟、设置优化快速审核辅导通道,鼓励通过产品新发与扩募等实现长三角公募REITs常态化发行,不断盘活长三角优质资产,助推长三角一体化发展向更高质量更深层次迈进。

四是充分引入境外投资者参与公募REITs市场。建议通过建立项目推介对接机制、设立投资绿色通道、支持设立REITs投资专项基金等措施,引导鼓励境外中长期资金投资公募REITs,更好促进存量资产和新增投资的良性循环,不断提高上海国际金融中心的全球影响力。

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